Что такое исламская ипотека ?
⠀
Нет, мы этим не занимаемся. Но хотели бы рассказать, чем именно отличается исламская ипотека от обычной.
⠀
Существует три модели исламской ипотеки:
⠀
1. Иджара, которая на арабском означает «аренда»
⠀
Иджара мунтайя би-тамлик (лизинг с переходом права собственности) предполагает, что банк приобретает имущество и сдает его вам в аренду.
В конце срока вы приобретаете имущество у банка заранее оговоренным единовременным платежом. Банк не обязан продавать вам имущество, также как и вы не обязаны его приобретать у банка.
⠀
2. Мушарака, что означает «партнерство». Предполагает, что вы приобретаете имущество совместно с финансовой организацией, а далее постепенно выкупаете у нее оставшуюся долю. Так, если вы вложите 10% от всей стоимости имущества, банк доплатит оставшиеся 90%.
Ежемесячно вы будете перечислять банку арендную плату за ту долю, которой вы пока не владеете, в конечном счете, клиент получает полное право на владение имуществом в конце срока. В этом и заключается сущность партнерства. Чем ваша доля больше, тем меньше арендная плата, при этом стоимость доли имущества рассчитывается по первоначальной стоимости, а не рыночной.
⠀
3. Мурабаха, что означает «прибыль». Банк покупает имущество, которое вы желаете, и перепродает вам его с наценкой. Ежемесячно вы совершаете фиксированные платежи по более высокой цене, но вам не придется платить банку проценты. К примеру, банк покупает имущество на сумму 900 000 и перепродает клиенту за 950 000, затем клиент выплачивает эту сумму в течение установленного срока.
Банк не обязан делать скидку в случае ранней оплаты, а значит, клиент может получить скидку, только если банк добровольно пожелает это сделать.
⠀
Некоторые могут думать, что взимание арендной платы или получение прибыли не отличается от начисления процентов, поскольку финансовые организации так или иначе зарабатывают на сделке.
⠀
Однако важно помнить, что исламские банки никогда не дают деньги в долг под проценты, так как это ростовщичество, они покупают имущество, потом или сдают его в аренду, или продают, или заключают партнерское соглашение с клиентом.